複利運用の投資商品7選【効果絶大】知らなきゃ損ですね…

複利商品検討者

「複利運用の商品が気になるなぁ〜。

でもどんな商品が複利運用されてるんだろう?

主な商品をいくつか知りたいなぁ〜。」


このような疑問にお答えします。

先におすすめ複利商品を記載させていただきます。

おすすめ複利商品7選

Co.隊長
どうも、元三井住友系の金融マン、稼ぎ隊のCo.隊長@co_toushi)です。
大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら月約10万円で細々と暮らしております。
※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。
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本記事では、複利効果が得られる投資商品についてまとめさせていただきます。
同じような商品に見えても、自動的に複利運用されるものとされないものがあります。

本記事の内容を踏まえて、是非あなたにあった複利商品を見つけていただければと思います。

それでは、見ていきましょう。

【効果絶大!!】複利効果とは?

まずは簡単に「複利効果」についてまとめます。

※既にご存知の方は、このセクションは読み飛ばしてください。

金利の種類は「単利」と「複利」があります。

  1. 単利…「預けた元本のみ」に利息がつく
  2. 複利…「元本+利息」に利息がつく

したがって、複利の効果はこのように言い表せます。

複利効果

株式投資の配当金などで得た利益を、そのまま再投資し続けることによって、加速度的に資産を増加させるものです。

投資で増えた利益に対しても利益が乗っかってきて、時間を味方につけることで利益が増大するイメージですね。

単利と複利の差

こちらが100万円を7%で40年間運用した場合の、単利と複利の受取額です。

時間をかければかけるほど、異常なほどの差が生まれます。

相対性理論を記述したアインシュタインもこのように言っています。

複利は人類史上最大の発明

時間の研究を誰よりもしてきた彼がこう言い切るほどすごいんですね…

単利でも自分で再投資すればいいのでは?

このように思う方もいるかもしれません。
たしかに理論上はそれでも同じことなのですが、税法が関わってくるため同じようにはいきません。

今の日本の税法では、利益確定したタイミングで課税対象になります。
つまり、単利で毎年利益を得ていると、その金額に税金がかかり、受け取れる額が少なくなってしまいます。(配当金の場合:税率約20%のため受取額は80%)

一方複利は分配金を100%再投資に回せるため、差が広がります。
複利の場合も最終的に利益確定したタイミングで税金がかかりますが、都度税金が引かれない分、単利に比べ加速度的に資産を増やせます。

複利商品の注意点

一見いいことばかりのようですが、複利運用の商品には注意点があります。

複利運用商品の注意点

  • 手数料
  • 長期的な資金拘束
  • 運用損

手数料

どれだけ利益を出しても、手数料が高かったら資産は増えません。
当たり前のことですが、初心者の方はこの点を考慮できていない人が多い気がします。

極端な例ですが、年利10%で運用する商品でも手数料で11%ではあなたの資産はマイナスになります。
複利運用の長期投資商品では数%の差が大きくのしかかってきます。

手数料はきちんと認識するようにしましょう。

長期的な資金拘束

複利効果は時間を味方につけるものです。長期的な運用が必須条件になってきます。
上述のように、途中で換金してしまうと税金がかかりますので結果的に複利効果を最大限得ることができません。

運用損

ここまでのシミュレーションは全て利益出る前提となっていますが、そのようなことは通常考えられません。
得をするときもあれば、損をするときもあります。

損をしてしまってはそもそも複利効果は得られませんので、利益の出る投資商品をきちんと見極める必要があります。

このような点を踏まえて、複利運用のおすすめ商品をご紹介します。

複利運用の投資商品7選【効果絶大】知らなきゃ損ですね…

ロボアドバイザー複利運用サービス3選

まずは近年流行っている「ロボアドバイザー投資サービス」の内、複利運用されるものを3つご紹介します。

ロボアドバイザー投資とは?

あなた自身で考える必要なく、ロボアドバイザー側で投資先を決め、自動的に資産運用をしてくれるサービスです。
ノーベル賞受賞者が提唱する理論に基づくアルゴリズムで運用され、効率的な資産運用がされるサービスです。

複利投資商品①
WealthNavi(ウェルスナビ)

投資種別 ロボアドバイザー
(おまかせ運用)
最小投資金額 10万円〜
想定利回り 年率7.6%〜18.6%
手数料 0.9〜1.0%(税抜)
特徴 ✔ロボアドバイザー預かり資産・運用者数No.1
✔長期割引で最大0.9%まで手数料割引

WealthNavi(ウェルスナビ)はロボアドバイザー投資で預かり資産・運用者数No.1のサービスです。
WealthNaviの運用は複利効果を追求しています。

分配金の自動再投資「複利効果」で成長を目指す。
資産運用によってお客様が受け取った分配金は、一定額以上になると、自動で再投資にまわします。分配金を引き出さずに再投資し続けることで、「複利効果」による資産の成長が期待できます。

WealthNavi

提携先に大企業も多く、現在投資家から多くのお金が集まっています。

WealthNaviの提携先

WealthNaviでは簡単な質問に答えるだけで、自分の運用プランを無料診断できます。
口座開設も、もちろん無料です。
ご興味あれば、公式サイトをご確認ください。

複利投資商品②
THEO+docomo

投資種別 ロボアドバイザー投資
(おまかせ運用)
主な投資先 海外ETF
(世界経済)
最小投資金額 1万円〜
想定利回り 年率8.4%
(THEOシミュレーション)
手数料 0.65%〜1.00%(税抜)
特徴 ✔1万円から運用可能
✔dポイント貯められる
✔dカード利用で、おつりの積立可能
✔dカードGOLDを持って、条件満たせば手数料割引

THEO(テオ)+docomoは、ベンチャー企業「お金のデザイン」とNTT docomoが協同して作ったロボアドバイザー投資サービスです。
THEO+docomoでの運用方針はこのように記述されています。

自動再投資…取引によって得られた利益、配当金、追加入金、すべての状況を毎日モニタリングし、ポートフォリオに次に組込むべき銘柄が買えるタイミングで自動購入します。これにより、常に複利効果での長期運用を実現します。

THEO

投資先が海外ETFということは、世界の金融商品に分散投資されるイメージと捉えていいでしょう。
世界経済全体に投資するので、理論上は成長していくものと考えられています。

THEOシミュレーション

私の投資先を見ても、かなり多くの金融商品に国際分散投資されます。

<THEO分散投資先例>

こんな色々な投資先に分散するなんて、初心者にはできません。
自動で調整してくれるサービスあるなら乗っかりましょう。

しかも毎月その配分が見直され、自動で再配分(リバランス)までしてくれます。
リバランスに関してはこちらの記事をご参照ください。

リバランス効果が得られる投資サービス3選!長期投資に必須です

2020年1月5日

THEO+docomoでは5つの質問に回答するだけで投資の無料診断が可能です。
口座開設も、もちろん無料です。
ご興味ある方は、どうぞ公式サイトご覧ください。

複利投資商品③
マネラップ(MSV LIFE)

ロボアドバイザーの登場の前からあったラップ口座(投資一任契約)をAI活用による自動化に変えた商品です。
最も人気あるプランはやはり複利運用のものようです。

まとまった資金をとりあえず運用したい、あるいは定額積立で運用したい方。最初に一定額を入れることで複利のちからを最大限活かせます。

マネラップ(MSV LIFE)
投資先国内・海外ETF
手数料
(税抜)
0.925%程度
※監査費用、組入有価証券の 売買委託手数料は含まれない
予想利回り5%前後
※プランによる

こちらはロボアドバイザーを活用して、1人1人に投資信託をカスタマイズする商品です。
より自分に合った運用方法が見つけられるかもしれません。

運用プラン診断も他のサービスより細かく聞かれます。こちらの診断ももちろん無料です。
よかったら試してみてください。

 

投資信託系 複利運用サービス3選

投資信託は基本的に複利運用のものがほとんどです。
したがって、本記事ではあなたにあった投資信託を勧めてくれる商品をご紹介します。

手数料も安く、素晴らしい運用をしてくれる投資信託を見つけられればロボアドバイザーサービスより高いリターンが得られるかもしれません。
ただし、投資信託は1つ1つ異なり、内容が複雑化しているものも多いので、必ずご自身で手数料や運用方法のチェックをしましょう。

「細かなことは考えたくないなぁ」という方は上述のロボアドバイザーサービスの方が無難かと思います。

複利投資商品④
マネックスアドバイザー(マネックス証券)

「マネックスアドバイザー」と「マネラップ」はどちらもマネックス証券が提供しているサービスです。
「マネラップ」は投資一任型のため、ロボアドバイザー投資のジャンルに含めましたが、「マネックスアドバイザー」はロボットのサポートを受けながらご自身で運用するものです。

商品を使いこなして、あなたにあった複利運用の投資商品を見つけましょう。

 

複利投資商品⑤
SBIファンドロボ(SBI証券)

利用者のこだわりポイントに沿って、数多くある投資信託の中から、自分にぴったりな1本を探すロボアドサービスです。
こちらはネット証券大手のSBI証券が提供するものです。

作り込まれたサイトは操作性が非常に良いです。

 

複利投資商品⑥
投信工房(松井証券)

簡単な8つの質問に答えるだけで最適な資産の組み合わせをご提案してくれるサービスです。

 

株の長期投資も複利運用

実は株の長期投資も考え方によっては複利運用です。
あの投資の神様ウォーレン・バフェットも言ってみればこのスタイルです。

ウォーレン・バフェットは長期的に業績が伸び続ける銘柄を1回も売却することなく保有し続けることを意識していています。
一度も売却せず長期保有すれば、その間税金を払うことなく、企業の業績向上による利益が実質的に再投資されていると捉えられるのです。

この方法は手数料や運用費用などがほぼかかりませんので、あなたの銘柄選定する力によっては最も大きな結果をもたらすかもしれません。
株の長期投資で大切な点は、「手数料を抑えること」と「定期積み立てすること」です。

手数料を抑えるのは当然ですが、タイミングリスクを抑えるために、買う時期をずらして積み立てることも大切です。
この両方が実現できるサービスがSBIネオモバイル証券の「ネオモバ」です。

複利投資商品⑦
ネオモバ

投資種別 株式投資
投資先 国内株式、ETF等
(上場企業ほぼ全銘柄対象)
最小投資金額 100円台〜
(1株・1口単位)
手数料 サービス利用料月額200円(税抜)
[約定金額50万円まで取引放題]
※毎月200円分のTポイント貰える
特徴 ✔大手企業運営の信頼性
(SBI証券 × CCC)
✔Tポイントが株式投資に使える
✔手数料もほぼ無料
(得られるポイントと相殺)
✔1株IPOサービスも展開(2019.11.30〜)
✔ネオモバFXサービス(2020.4.25〜)

ネオモバ(SBIネオモバイル証券)は、ネット証券大手の「SBI証券」とTポイント運営会社「CCC」が協働して作った株取引サービスです。
日本初、Tポイントを使って株式購入ができる点が大きな特徴です。

1株単位で買えるので、みずほFGなどの株価が安い銘柄は100円台から購入可能です。(2019.10.29時点)

さらに低リスク投資向きなのは「株の定期買付サービス」がある点です。

自動的に株を買い付ける日にちを決められますので、株式投資でも長期積立投資が可能です。
株式投資のリスクは株価の変動がメインですので、買付サービスを使えばかなりリスクを低減できます。

しかも、日にちを分けて買っても、手数料がほぼかからないのもポイントです。
ネオモバは、月間50万円までの売買の場合、手数料は月額200円(税抜き)ですが、それと引き換えに毎月200Tポイント得られますので実質、手数料はほぼ無料です。

ご興味あれば、公式サイトご覧ください。

YouTube動画解説

ネオモバ以外でも1株買えるサービスがたくさんありますので、よかったらご参考ください。

【100円台から買える!!】株の少額投資おすすめサービス5選!

2019年10月29日

複利運用の投資商品7選【効果絶大】知らなきゃ損ですね…のまとめ

いかがでしたでしょうか?
複利運用の投資商品について理解深まりましたでしょうか?

おすすめ複利商品7選

あなたに合いそうな商品はありましたでしょうか?
誰にでも相性はあるものです。

また実際に運用しながら分かってくるものでもあります。
是非、あなたの可能な範囲で投資ライフを始め、日本の経済活性化につながることを願っています。

最後までご愛読いただき、ありがとうございました。

投資判断は自己責任のもと、行うようお願い致します。m(_ _)m

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ABOUTこの記事をかいた人

様々な副業に挑戦する『稼ぎ隊』のCo.隊長です。三井住友カード(株)で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。節約しながら、投資のみで生計成り立つように、様々な投資にトライし、有益な情報をシェアしようと思います♪