「ソーシャルレンディングって最近聞くけど、投資対象としてどうなんだろう？
商品がたくさんあってよくわからないなぁ〜。
商品の特徴を掴んで、投資するか考えてみたいなぁ。」
このような疑問にお答えします。
先に本記事の結論を記載させていただきます。
- 上場企業へ貸付!!
【funds】 - 1万円で大家気分!!
【CREAL】 - 空き家再生で社会貢献!!
【FANATAS funding】 - 元本回収率100%!!
【Crowd Bank】 - 信頼の上場企業運営!!
【OwnersBook】 - 短期・高利回り!!
【Lendex】 - ネット証券大手参入!!
【SBIソーシャルレンディング】
本記事では、最近流行りのソーシャルレンディングについてまとめさせていただきます。
おすすめの商品７個を厳選し、その特徴が分かるように一言で表現しましたので、ソーシャルレンディングを検討されている方、ぜひご参考ください。
それでは見ていきましょう。
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディング（Peer-to-peer lending、Social Lending)とは『ネット上でお金を借りたい人、企業』(borrower:ボロワー)と『ネット上でお金を貸したい人、企業』(lender:レンダー)を結びつける融資仲介サービスである。
出典: フリー百科事典『ウィキペディア（Wikipedia）』
昨今のフィンテックサービス拡大の流れで流行り始めた、いわば個人が他の人や企業にお金を貸すサービスです。
現在はかなり多くのサービスが乱立していますが、その中でも利用者が多い、有名、安全性が高い７つのサービスをご紹介します。
各サービスの特徴を一言で表しますので、比較・検討するのにお役立てください。
おすすめソーシャルレンディング7選！
上場企業への貸付!!
【funds】
| 主な投資先 | 上場企業への貸付など |
| 最小投資金額 | 1円〜 |
| 想定利回り | 2.0〜6.0% |
| 運用期間 | 4ヶ月～12ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入金手数料は個人負担） |
| 特徴 | ✔上場企業への投資・特典もあり ✔業界最小金額1円から投資可能 |
上場企業への貸付!!
Funds（ファンズ）は上場企業への貸付を中心に行う、ソーシャルレンディングサービスです。
1円から投資できるソーシャルレンディングはFundsくらいではないでしょうか？
他は少なくても1万円〜だったりします。
＜Funds投資案件（例）＞
王将やアイフルなど、かなり有名企業への個人が貸付できます。
企業が倒産でもしない限りリターンが得られるので、他のソーシャルレンディングより安全と言えます。（もちろん、リターンも小さくなります）
案件によっては、優待もついてたりしますので楽しみながら投資できます。
fundsでの投資家登録・口座開設は無料です。
ご興味あれば、公式サイトをご覧ください。
1万円で大家気分!!
【CREAL】
| 主な投資先 | 不動産物件 |
| 最小投資金額 | 1万円〜（10万円） |
| 想定利回り | 4〜6% |
| 運用期間 | 4〜24ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入出金手数料は個人負担） |
| 特徴 | ✔投資先物件の透明性が高い ✔毎月分配金あり |
1万円から大家気分!!
CREAL（クリアル）はソーシャルレンディングの中でも投資先物件の透明性が高いので、まるで不動産投資している感覚です。
1つ1つの物件がこのようにオープンに公開されています。
透明性が高いので、非常にフェアな投資サービスです。
将来的に個人で不動産を所有したい方は、まずCREALから投資を始めて、知識・経験を身につけるといいでしょう。
賃料のように毎月分配金が得られるのも魅力の1つです。
ご興味あれば、公式サイトご覧ください。
空き家再生で社会貢献!!
【FANTAS funding】
| 主な投資先 | 不動産 （空き家再生） |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 想定利回り | 4〜8% |
| 運用期間 | 4〜12ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入金手数料のみ個人負担） |
| 特徴 |
✔空き家再生で社会貢献につながる投資 |
空き家再生で社会貢献!!
FANTAS fundingは空き家の再生に特化したソーシャルレンディングです。
このような案件があります。
空き家再生することで、社会貢献につながる投資ができるのがFANTAS fundingの特徴です。
物件情報もCREALのようにかなりオープンに開示されているので安心です。
ご興味ある方は公式サイトをご覧ください。
元本回収率100%!!
【Crowd Bank】
元本回収率100%!!
| 主な投資先 | 太陽光、不動産ローン、中企業支援 他 |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 想定利回り | 7% |
| 運用期間 | 3ヶ月～14ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入金手数料のみ個人負担） |
| 特徴 | ✔毎月配当あり ✔元本回収率100%（現時点実績） |
Crowd Bank（クラウドバンク）は不動産以外も取り扱うソーシャルレンディング会社です。
高利回り案件は太陽光ファンドが多いです。
クラウドバンクの強みはこれまで一度も元本割れがない点です。（2019.10.31時点）
実績上は、一番信頼性の高いソーシャルレンディングサービスではないでしょうか？
実績を重視したい方はCrowd Bankの公式サイトご覧ください。
信頼の上場企業運営!!
【OwnersBook】
信頼の上場企業運営!!
| 主な投資先 | 不動産系のファンド |
| 最小投資金額 | １万円〜 |
| 想定利回り | 2.0〜6.0% |
| 運用期間 | 16ヶ月～24ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入出金手数料は個人負担） |
| 特徴 | ✔東証上場企業（創業来黒字経営） ✔年2〜4回の分配金あり |
OwnersBook（オーナーズブック）は東証上場企業のロードスターキャピタル株式会社が運営しているソーシャルレンディングです。
規模が大きい案件が多く、運用期間もそれだけ長く設定されています。
Crowd Bank（クラウドバンク）同様、かなり投資家から信用されているサービスです。
詳細は公式サイトご覧ください。
短期・高利回り!!
【Lendex】
短期・高利回り!!
| 主な投資先 | 不動産系ローン |
| 最小投資金額 | 2万円〜 |
| 想定利回り | 8.0〜12.0% |
| 運用期間 | 3ヶ月～12ヶ月 |
| 手数料 | 口座開設・運用手数料無料 （入金手数料は個人負担） |
| 特徴 | ✔高利回り案件多め ✔毎月分配金あり |
LENDEXは高利回りな案件が多いです。
短いものだと運用期間は3ヶ月なので、それほど資金拘束もされません。
高利回り案件が多いということはそれだけリスクもあると考えられます。
会社の規模が他より小さく、信用が少し劣っている点が反映されているのかもしれません。
ただ10%を超える利回りは魅力的なので、興味ある方は公式サイトにて個別案件をご覧ください。
SBIソーシャルレンディング
ネット証券大手参入!!
| 主な投資先 | 太陽光、不動産関連ファンド |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 想定利回り | 3%〜10% |
| 運用期間 | 4ヶ月～36ヶ月 |
| 手数料 | ー （ファンド毎に異なる） |
| 特徴 | ✔ネット証券大手の参入 ✔︎過去デフォルト案件数件あり（HP開示） |
SBIソーシャルレンディングは、ネット証券大手のSBI証券が手がけるソーシャルレンディングです。
ネームバリューはどこよりもあるかと思います。
ただ、他社のようにソーシャルレンディング特化型でないので、細かなサービスまでは整備されていない印象です。
最も気になるのは手数料です。
投資案件ごとに異なったりするので、分かりづらくなっています。
ネット証券大手なので財務体質的な安心感はありますが、手数料が高い案件では儲けづらいので、投資する際には必ず個人でチェックするようにしましょう。
まとめ
最近、話題のソーシャルレンディングいかがでしたでしょうか？
各サービスの特徴を把握できましたでしょうか？
- 上場企業へ貸付!!
【funds】 - 1万円で大家気分!!
【CREAL】 - 空き家再生で社会貢献!!
【FANATAS funding】 - 元本回収率100%!!
【Crowd Bank】 - 信頼の上場企業運営!!
【OwnersBook】 - 短期・高利回り!!
【Lendex】 - ネット証券大手参入!!
【SBIソーシャルレンディング】
ソーシャルレンディングは最近人気が高く、投資したくてもできない案件も多く発生しています。（各商品のツイッターの声をご参照ください。）
投資案件の募集は数日前からは知らされますが、そこから口座開設していては投資はできません。
本記事でご紹介したサービスでは、口座開設だけで手数料がかかるものはありませんので、もし少しでもご興味あればまずは口座を作っておくといいと思います。
１人でも多くの方が投資をして、日本経済活性化につながればと思います！
最後までご愛読いただき、ありがとうございました。
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大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら月約10万円で細々と暮らしております。
※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。
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