「SBIソーシャルレンディング（SBI-SL）が気になるなぁ〜。
安全なんだろうかぁ〜？？
過去にデフォルト（貸し倒れ）・支払遅延案件とかあるのかなぁ？
どれくらいリスクがあるのか知りたいなぁ〜。」
このような疑問にお答えします。
先に結論記載させていただきます。
- SBI-SL全体のデフォルト率は0.2%（金額ベース）
- ファンド種別による差が大きい
不動産担保ローン事業者ファンドはデフォルト率0.0%
カンボジア技能実習生支援ローンファンドのデフォルト率14.5% - SBI-SLで投資をする場合は、「オーダーメード型ファンド」か「不動産担保ローン事業者ファンド」を選択すべき
どうも、元三井住友系の金融マン、稼ぎ隊のCo.隊長（@co_toushi）です。
大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。
節約しながら、投資のみで生計成り立つように、自由に生きています。
本記事では、SBIソーシャルレンディングのデフォルト（貸し倒れ）・支払遅延案件についてまとめさせていただきます。
SBIソーシャルレンディングでの投資をご検討中の方、どうぞご参考ください。
SBIソーシャルレンディングとは？
| 主な投資先 | 太陽光、不動産関連ファンド |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 想定利回り | 3%〜10% |
| 運用期間 | 4ヶ月～36ヶ月 |
| 手数料 | ー （ファンド毎に異なる） |
| 特徴 | ✔ネット証券大手の参入 ✔過去デフォルト案件数件あり（HP開示） |
SBIソーシャルレンディングは、ネット証券大手のSBI証券が手がけるソーシャルレンディングです。
最近流行りのソーシャルレンディングに大手も参入してきました。
投資案件ごとに手数料が異なるので、投資の際は手数料率をそれぞれ確認しましょう。
＜案件イメージ＞
過去にいくつかデフォルト（貸し倒れ）した案件もあります。
本記事ではこの点について深掘りしていきます。
SBIソーシャルレンディングを利用する場合は、リスク管理のため分散投資を心掛けるといいでしょう。
ご興味あれば、まずはアカウントを作っておきましょう。
投資家登録は無料です。
SBIソーシャルレンディングのデフォルト（貸し倒れ）・遅延案件まとめ
SBIソーシャルレンディング、HP公表（2019年11月15日時点）の元本償還実績より、デフォルト（貸し倒れ）・遅延数およびその割合をまとめました。
《件数ベース》
全695案件／デフォルト（貸し倒れ）・遅延34案件
（デフォルト・遅延率：4.9%）
| ファンド種別 | 案件数 （件） |
デフォルト・遅延数 （件／率） |
| オーダー メード型 |
162 | 5（3.1%） |
| 不動産担保 ローン事業者 |
171 | 0（0.0%） |
| カンボジア 技能実習生支援ローン |
26 | 16（61.5%） |
| 個人向け 無担保ローン |
336 | 13（3.9%） |
《金額ベース》
貸付金総額116,125百万円／デフォルト（貸し倒れ）・遅延金額202百万円
（デフォルト・遅延率：0.2%）
| ファンド種別 | 貸付金額 （百万円） |
デフォルト・遅延金額 （百万円・率） |
| オーダー メード型 |
90,321 | 184（0.2%） |
| 不動産担保 ローン事業者 |
25,673 | 0（0.0%） |
| カンボジア 技能実習生支援ローン |
53 | 8（14.5%） |
| 個人向け 無担保ローン |
79 | 10（12.9%） |
オーダーメイド型ファンド
| 主な貸付先 | 事業資金など |
| 最小投資金額 | 5万円〜 |
| 平均想定利回り | 6.3% |
| 運用期間 | 9〜36ヶ月 |
| 手数料 | 0.5〜4.0% |
| デフォルト・遅延率 | 件数ベース：3.1% 金額ベース：0.2% |
最もリスクとリターンのバランスがとれたファンドです。
SBIソーシャルレンディングでの投資をするなら、『オーダーメイド型』で検討するのがいいでしょう。
金額ベースのデフォルト（貸し倒れ）・遅延率は0.2%なので、決して高い割合ではありません。
平均想定利回りが6.3%なので、分散投資すればプラス運用となる可能性が非常に高いです。
不動産担保ローン事業者ファンド
| 主な貸付先 | 不動産担保ローン事業者 |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 平均想定利回り | 3.6% |
| 運用期間 | 約14ヶ月 |
| 手数料 | 1.5〜2.5% |
| デフォルト・遅延率 | 件数ベース：0.0% 金額ベース：0.0% |
不動産担保ローンのファンドはデフォルト（貸し倒れ）・遅延率0.0%です。
過去実績を見る限り、安全を優先するならこのタイプがオススメです。
ただリスクとリターンはセットなので、想定利回りも約3.6%と決して高い値ではありません。
少額でもいいので安定的に運用したい方は、投資先の一つに検討してもいいでしょう。
カンボジア技能実習生支援ローンファンド
| 主な貸付先 | カンボジア実習生 |
| 最小投資金額 | 1万円〜 |
| 平均想定利回り | 10.0% |
| 運用期間 | 約12ヶ月 |
| 手数料 | 1.0% |
| デフォルト・遅延率 | 件数ベース：61.5% 金額ベース：14.5% |
日本に来るカンボジア人実習生へ貸付するファンドですが、これは異常なデフォルト率です。
こんな実績では、さすがにリスクとリターンが合っていません。
10%のリターンを得るだけなのにリスクが高すぎます…
これだけリスクが高いならリターンは2倍・3倍を期待したいところです。
少額でも始められるハイリスク・ハイリターン投資の記事もまとめてますので、よかったらご覧ください。
個人向け無担保ローンファンド
| 主な貸付先 | 個人 |
| 最小投資金額 | ー |
| 平均想定利回り | 6.9% |
| 運用期間 | 12〜36ヶ月 |
| 手数料 | 1.5% |
| デフォルト・遅延率 | 件数ベース：3.9% 金額ベース：12.9% |
こちらはもう取り扱っていないのではないでしょうか？
金額ベースのデフォルト率ではカンボジアファンドに匹敵するので、非常に成績が悪いです。
平均想定利回りよりデフォルト率の方が高ければ、儲けることはまずできないでしょう。
SBIソーシャルレンディングのおすすめ投資案件
-
「オーダーメード型ファンド」か「不動産担保ローン事業者ファンド」
- 手堅く運用したい場合は「不動産担保ローン事業者ファンド」
実績から判断すると、このようになるかと思います。。
投資案件が開示されてから、SBI-SLの口座開設しても1週間ほどかかるため、投資に間に合わない可能性があります。
したがって、もしご興味あれば、まずは口座開設しておいて、投資できる環境を整えておく必要があります。
投資家登録、口座開設費用は無料です。
どうぞ、ご検討ください。
ただ「不動産担保ローン事業者ファンド」の平均利回りは3.6%と決して高くはないので、SBI-SLだけでなく、その他のソーシャルレンディングやロボアドバイザーによるお任せ投資と比較してもいいかもしれません。
こちらの記事をご参照ください。
最後に
いかがでしたでしょうか？
SBIソーシャルレンディングのデフォルト（貸し倒れ）・遅延案件について理解が深まりましたでしょうか？
SBI-SL全体での結果というより、ファンド種別ごとに考えを分けた方がいいかもしれません。
特に不動産担保ローン事業者ファンドはデフォルト（貸し倒れ）実績ゼロなので、非常に安定しています。
分散投資して、リスク管理するのであれば、SBI-SLの案件（オーダーメード型ファンド、不動産担保ローン事業者ファンド）も候補に入れてもいいでしょう。
ソーシャルレンディングは流行ってますが、投資できる案件が少ないのがデメリットです。
その点、SBI-SLはネット証券大手なだけあって、大きい案件が多く、投資しやすいです。
詳細は、公式ページをご覧ください。
1人でも多くの方が投資を始め、日本の経済活性化につながることを願っています。
最後までご愛読いただき、ありがとうございました。
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