「株の信用取引が気になるなぁ〜。
たくさん儲かりそうだけど、やめといた方がいいのかなぁ？
どんなデメリットがあるんだろう？？」
このような疑問にお答えします。
先に結論記載させていただきます。
本記事では、「信用取引やめとけ！デメリット5選」というテーマでまとめさせていただきます。
株の信用取引をご検討されてる方、どうぞご参考ください。
それでは、見ていきましょう！
信用取引とは？
信用取引とは、保証金を証券会社に担保として預けることで、保証金の約3.3倍の取引ができる制度のことです。
さらに、「売り」からも取引できるので、株価が下がる局面でも利益を追求することができます。
- 取引可能額が最大約3.3倍
- 「売り」から取引可能
＜信用取引のポイント①＞
＜信用取引のポイント②＞
この2点によって得られる、信用取引のメリットは下記の通りです。
- 少ない資金で、大きく儲けられる可能性あり
- 株価下落局面でも、儲けられる可能性あり
信用取引のメリット①
少ない資金で、大きく儲けられる可能性あり
手持ち資金の約3.3倍まで、大きな資金の取引ができますので、単純に考えると、儲けも約3.3倍になります。
信用取引のメリット②
株価下落局面でも、儲けられる可能性あり
株の通常取引（現物取引）では、買ってから売る事しかできません。
株価は上がったり、下がったりしてるにも関わらず、買い方は1通りでは、儲けづらいと言えるでしょう。
でも信用取引を始めれば、売ってから買い戻すこともできます。
株の短期トレードをするなら、信用取引も行わないと対等に戦えないでしょう。
信用取引を始める場合、証券口座を開設した後、別途「信用取引口座」に申し込む必要があります。（同時申込も可能）
基本的に、どの証券会社でも、ボタン1つで無料で開設できるかと思います。
本記事では、ネット証券No.1のSBI証券をご紹介させていただきます。
まだ証券口座お持ちでない方は、無料で口座開設できますので、どうぞご検討ください。
信用取引やめとけ！デメリット5選！
メリットもある信用取引ですが、株初心者にとってはデメリットの方が多いので、やめておいた方が良いでしょう。
- 借金リスクあり
- 金利・貸株コストがかかる
- リカバリーできない
- メンタル負担が大きい
- ルールが複雑
1つずつ、順に補足させていただきます。
信用取引のデメリット①
借金リスクあり
通常の株取引（現物取引）では、借金を背負うことはありません。
株を保有してる会社が倒産しても、最悪0円になるだけです。
一方、信用取引の場合、借金を背負うケースがあります。
＜信用取引で借金を背負う（具体例）＞
『株の価値がマイナス30万円になったら自動的に決済されて、借金は発生しないのでは？』
このように感じる方もいるかもしれません。
確かに、自己資金が無くなったら強制決済されますので、理論上は借金を背負うことはありません。
ただ、暴落時には、都合よく「マイナス30万円で決済！」ということができないため、多額の借金が発生するケースがあります。
＜2019年1月末 サンバイオ株の暴落＞
私も参戦していたサンバイオを株を例に上げさせていただきます。
脳梗塞の薬を開発するサンバイオが治験に失敗したニュースがでた時、12,000円近かった株価は暴落し、取引可能になったのは2500円くらいまで下がった時です。
暴落中は売りたくても、買う人がいないため、強制決済することができません。
したがって、信用取引をやりながら、このような暴落に巻き込まれると、多額の借金を背負うことになります。
＜サンバイオショックで借金を背負った方の事例＞
引用：Naverまとめ｜バイオ株で借金をした人たち サンバイオ編
信用取引のデメリット②
金利・貸株料がかかる
信用取引では、実際には持っていない株を売買しますので、金利や貸株料が発生します。
- 買いの場合…金利がかかる
- 売りの場合…貸株料がかかる
証券会社によりますが、信用買いの金利は年利2.8〜3.5％です。
そして、信用売りの場合の貸株料は、年利1.15%〜1.40％ですが、ある銘柄に人気が集中すると「逆日歩」というまた別の手数料も乗っかってきます。
いずれにしろ、保有していない株を使って取引する場合には、金利・貸株料がかかるという点を認識しましょう。
通常の資産運用であれば、年間5%リターンが得られれば上出来です。
そんな中、金利・貸株料で年利2〜3％取られては、利益は出しづらいでしょう。
信用取引は手堅い資産運用ではなく、短期トレードでマネーゲームに参戦する際に利用する手法です。
信用取引のデメリット③
リカバリーできない
信用取引は大きく儲けやすい一方、リスクも大きくなります。
信用取引と通常取引（現物取引）の分かりやすい違いが、リカバリーできるか否かです。
＜信用取引の場合＞
自己資金以上に損失が出てしまったら、途中で強制決済されてしまいます。
強制決済されると0円（最悪の場合借金）になるので、その後株価が戻ろうがリカバリーすることができません。
＜通常取引（現物取引）の場合＞
現物取引の場合、株価が下がっても、そのまま保有し続けることができるため、株価がその後上がれば、リカバリーできます。
強制決済されるか否かが信用取引・現物取引の違いです。
強制決済されなければ、常にリカバリーできる可能性があります。
信用取引のデメリット④
メンタル負担が大きい
信用取引は「強制決済」の可能性があるため、安心して株を保有してることができません。
放置していたら、いつの間にか資金がなくなっていたなんてこともあり得ます。
実際に取引してみると分かりますが、数十万円、数百万円単位で含み損が出ると、めちゃめちゃ落ち込みます。
普通の生活どころでは無くりますので、思いの外大きなデメリットでしょう。
信用取引のデメリット⑤
ルールが複雑
一言で信用取引と言っても、2種類あります。
- 制度信用取引
- 一般信用取引
制度信用取引の返済期限は6ヶ月で、場合によっては追加手数料の「逆日歩」が発生する可能性あります。
一方、一般信用取引の返済期限は無期限（証券会社による）で、「逆日歩」も発生しませんが、金利が高くなります。
すごい簡略化して説明すると、こんな感じですが、「逆日歩」がいくらになるかだったり、株の在庫がなくなったりと、何かとルールが複雑です。
複雑なルールを知らない中、マネーゲームを挑んでは負け戦になるのは当然でしょう。
株初心者は『現物取引×少額取引』
株初心者が信用取引を始めるのは、とても危険です。
ギャンブルですので、やめておきましょう。
堅実に株式投資したい方は、通常取引（現物取引）一択です。
また、さらに安全を求めるなら少額投資からスタートしましょう。
今だと1株100円台から買えるサービスも登場しています。
現物取引でかつ、ここまで少額で始めれば、ほぼリスクはありません。
主な少額株式投資サービスを2つご紹介させていただきます。
ネオモバ（SBIネオモバイル証券）
| 投資種別 | 株式投資 |
| 投資先 | 国内株式、ETF等 （上場企業ほぼ全銘柄対象） |
| 最小投資金額 | 100円台〜 （1株・1口単位） |
| 手数料 | サービス利用料月額200円（税抜） ［約定金額50万円まで取引放題］ ※毎月200円分のTポイント貰える |
| 特徴 | ✔大手企業運営の信頼性 （SBI証券 × CCC） ✔Tポイントが株式投資に使える ✔手数料もほぼ無料 （得られるポイントと相殺） ✔1株IPOサービスも展開（2019.11.30〜） ✔ネオモバFXサービス（2020.4.25〜） |
ネオモバ（SBIネオモバイル証券）は、ネット証券大手の「SBI証券」とTポイント運営会社「CCC」が協働して作った株取引サービスです。
日本初、Tポイントを使って株式購入ができる点が大きな特徴です。
1株単位で買えるので、みずほFGなどの株価が安い銘柄は100円台から購入可能です。（2019.10.29時点）
ネオモバは、月間50万円までの売買の場合、手数料は月額200円（税抜き）です。
ただ、それと引き換えに毎月200Tポイント得られますので実質、手数料はほぼ無料です。
ネオモバは、現物取引しかできません。
また、1株100円台から取引できますので、ほぼリスクがないと考えて良いでしょう。
ネオモバの手数料は、付与されるTポイントと相殺すれば、ほぼ無料です。
ご興味あれば、公式サイトご覧ください。
LINE証券（ライン証券）
| 投資種別 | 株式投資 |
| 投資先 | 国内ETF：15銘柄 国内株式：300銘柄 投資信託：28銘柄 ※単元数以上買う場合は、上場の約3700銘柄売買可能 |
| 最小投資金額 | 100円台〜 （1株・1口単位） |
| 手数料 | 取引手数料無料 ただし、取引コストあり （日中取引0.05％、夜間取引0.5％） ※2020年10月5日〜日中0.2%・夜間1.0%に変更 ※単元数以上買う場合は、売却金額に応じた手数料 |
| 特徴 | ✔大手企業運営の信頼性 （LINE Financial株式会社と野村ホールディングス株式会社の協同サービス） ✔取引可能時間が長い |
LINE証券は「LINE Financial株式会社」と「野村ホールディングス株式会社」が協働で作った新スマホ投資サービスです。
1株から買えるにも関わらずリアルタイム取引ができる点と、LINEポイントが使える点が大きな特徴です。
TポイントでなくLINEポイントを使いたい方は、LINE証券の方が良いかと思います。
LINE証券とネオモバの比較記事はこちらで細かくまとめてますので、よかったらご参照ください。
LINE証券の口座開設は無料です。
ご興味あれば、公式サイトご覧ください♪
YouTube動画も撮りましたので、良かったらご覧ください。
信用取引やめとけ！デメリット5選【株初心者必見です】のまとめ
いかがでしたでしょうか？
「信用取引やめとけ！デメリット5選」参考になりましたでしょうか？
信用取引は、株の短期売買のために必要な手法です。
ただし、短期売買は堅実な資産運用ではなく、マネーゲームの要素が強いです。
知識・経験を身に付けて、マネーゲームに参戦したい方は、良いと思いますが、堅実な資産運用をしたい方は、長期投資する必要があるので、信用取引は不要です。
1人でも多くの方が投資を始め、日本の経済活性化につながることを願っています。
最後までご愛読いただきありがとうございました。
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大手金融機関で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら月約10万円で細々と暮らしております。
※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。
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