楽天カードのデメリット3選!元クレカ社員暴露!

楽天カード検討者

「楽天カードが気になるなぁ〜。

でもデメリットはないのかなぁ?

注意点あるなら、知っておきたいなぁ〜。」


このような疑問にお答えします。

先に結論記載させていただきます。

楽天カードのデメリット
  • ①リボ払い誘導がすごい
  • ②カード券面がダサい
  • ③徹底したコストカット

Co.隊長
どうも、元三井住友系の金融マン、稼ぎ隊のCo.隊長@Co_Keio)です。
大手クレジットカード会社で10年以上勤めた後退社し、その後は好きなことだけやりながら月約10万円で細々と暮らしております。
※2019年は株2000万円運用で月10万円の生活費を捻出してました。
>>詳細プロフィールはこちら

本記事では、楽天カードのデメリットについてまとめさせていただきます。
元クレジットカード会社社員の経験を活かしつつ、整理させていただきますので、どうぞご参考ください。

それでは、見ていきましょう!

楽天カードとは?

名称 楽天カード
年会費 永年無料
ブランド  VISA/Master/JCB/AMEX
ポイント還元率 1%
保険 海外旅行傷害保険

楽天カードとは、楽天が発行するクレジットカードです。
ポイント還元率も高い上、海外旅行傷害保険もついて、年会費無料です。

現在、日本で最も利用されているカードです。
クレジットカードを検討するなら、楽天カードは最強に近いです…(クレジットカード会社に10年以上勤めてた私の感想)

ご興味あれば、公式サイトご覧ください。

楽天カードのデメリット3選!元クレカ社員暴露

楽天カードのデメリットは、次の3つです。

  1. リボ払い誘導がすごい
  2. カード券面がダサい
  3. 徹底したコストカット

1つずつ順に補足させていただきます。

デメリット①
リボ払い誘導がすごい

この点が楽天カードの最大のデメリットかもしれません。
楽天カードは、お得な点を残し(年会費無料、海外旅行傷害保険など)、無駄な機能を全て切り捨てている(紙明細など)ため、多くの人にとってコスパの良いクレジットカードになっています。

したがって、楽天カードが収益をあげるには、リボ払いなどのファイナンス収入を上げざるを得ません。

リボ払いとは?

利用した件数や金額にかかわらず、毎月の支払額を一定にできる支払い方法です。

リボ払いやめとけ!デメリット5選!元クレカ社員暴露

2020年7月28日

結果的に、リボ払いへの勧誘が激しくなっているのでしょう。
基本的にはメールでの勧誘ですので、電話がしつこくかかってるということはないようです。

ただ、メール勧誘の手口も粗いので気をつけましょう。
中には、誤クリックを誘導するような形でリボ払い設定してしまった方もいたようです。

<思わずリボ払い設定してしまった方>

私もクレジットカード会社で勤めていた際には、リボ払いのプロモーションを担ったことがあります。楽天カードに限らず、このようなプロモーションは横行していますので、現状は使う側が気をつけるようにしましょう。
解決策
  • メールチェックは必要最低限に。
    (本当に不要な場合は、通知設定をOFF)
  • 利用明細などの必要情報は受け取るのではなく、自らチェックしにいくようにしておくと、さらに安全。

デメリット②
カード券面がダサい

クレジットカードはステータスの証です。
見栄を張りたい人は、ゴールドカードやプラチナカードなど、券面のかっこよさも重視するでしょう。

高級料理店での会計で出すカードが「楽天カードだと、なんか。。。」こんな気がしないでもないです。
とはいえ、クレジットカードをスマホに登録してしまえば、券面は見えません。。。(楽天カードもApple Payへの登録可能)

この点をどう捉えるかは、本人次第です。

解決策
  • 気にせず利用
  • 各種スマホ決済サービスへ紐付けカード券面が見えないようにする

デメリット③
徹底したコストカット

楽天カードは、一部の人にしかメリットがないものは徹底してコストカットしています。

楽天カードのコストカット例

  • ETCカードが有料
  • 紙明細が有料
  • コールセンターの対応が悪い?

ETCカードが有料

ほとんどクレジットカード会社では、ETCカードは無料追加申し込みできますが、楽天は年会費550円(税込)かかります。
ETCカードの需要が低く、利用金額もたかが知れてますので、楽天が有料にするのも理解できます。

ETCカードを無料で作りたい場合は、エポスカードが良いでしょう。
楽天カード同様、年会費無料のエポスカードを作れば、ETCカードも無料で作れます。

マルイの「エポスカード」
名称 エポスカード
年会費 永年無料
ブランド  VISA
ポイント還元率 0.5%
保険 海外旅行傷害保険

ポイント還元率だけ、楽天カードに劣りますが、ETCカードも無料追加できますので、車に乗る方はエポスカードも持っておいて損はないでしょう。

エポスETCカードを作るには、エポスカードへの申込が必要です。
まだお持ちでない方は、公式サイトご覧ください。

紙明細が有料

WEB明細でも内容が確認でき、CSVダウンロードもできますが、中には紙で送って欲しいという方もいるかもしれません。
ネットで手続き可能で、毎月84円(税込)かかります。

コールセンターの対応が悪い?

私はコールセンターにかけたことがないので、「?」とつけましたが、ネット上で、このような書き込みをよく見かけます。
働いてる方は、派遣の人なので、サポート体制にお金をかけていないのは事実のようです。

<参考>楽天カード・コールセンタースタッフ募集要項
はたらこねっと|求人情報より

解決策
  • お得な面とのトレードオフと考えて、割り切る
  • エポスカードなど、同じくらいお得なカードを利用

楽天カードのデメリット3選!元クレカ社員暴露!のまとめ

いかがでしたでしょうか?
楽天カードのデメリット、参考になりましたでしょうか?

楽天カードのデメリット
  • ①リボ払い誘導がすごい
  • ②カード券面がダサい
  • ③徹底したコストカット

頑張ってデメリットを探しましたが、ここら辺しか確認できませんでした。
個人的には、クレジットカードを作るなら楽天カードは最強かと思います。。。
(ポイント還元率が普通で良いなら、エポスカードもあり)

私が昔勤めていた大手クレジットカード会社では、社員の多くは「楽天カードには勝てないわ〜。」と諦めていました。
自社カードではなく楽天カード使ってる人もたくさんいました。(苦笑)

年会費無料ですので、ご興味あれば公式サイトご覧ください。

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様々な副業に挑戦する『稼ぎ隊』のCo.隊長です。三井住友カード(株)で10年以上勤めた後退社し、現在は国内株式2000万円ほど運用して、そこから得られる月約10万円で細々と暮らしております。節約しながら、投資のみで生計成り立つように、様々な投資にトライし、有益な情報をシェアしようと思います♪